ارتفاع أسعار فوائد القروض

المشهد العام لسوق القروض السيارات

تشير التقارير الحديثة إلى أن شهري مارس وأبريل كانا فترة متباينة للسائقين المتقدمين للحصول على قروض السيارات. أظهرت بيانات من مؤشر كوكسي أوتوموتيف أن السوق تحرك قليلاً ضد المقترضين في أبريل بعد تحقيق مكاسب في مارس. نسبة الموافقات على القروض للأفراد ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة التي تساوي أو تقل عن 620 نقطة انخفضت بمقدار 2.8٪، وهو انخفاض ملحوظ خلال شهر واحد. ارتفعت أيضا نسبة القروض بشروط أطول من 72 شهرًا. في حين أن طول مدة القرض الأقصى هو غالبًا 96 شهرًا، فإن بعض المقرضين يحددون القروض بحد أقصى 84 شهرًا.

عدد المقترضين الذين وجدوا أنفسهم يدينون بمبالغ أكبر من قيمة المركبات ارتفع بنسبة 0.10٪ في أبريل. لكن معدل الموافقة العام على قروض السيارات ارتفع بنسبة 0.20٪، مما يشير إلى أن المقرضين يعتبرون المقترضين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة أكثر خطورة مما كان عليه الحال في الشهور السابقة.

أهمية درجة الائتمان العالية

في الربع الثاني من عام 2024، كان معدل الفائدة الشهري لقروض السيارات لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية فائقة (فوق 780) يبلغ 5.25٪، بينما واجه السائقون الذين يسجلون درجات ائتمانية ضعيفة (أقل من 500) معدل فائدة متوسط بلغ 15.77٪. أحدث البيانات من إكسبريان لعام 2025 لا تدرج معدلات الفائدة التفصيلية حسب فئات الائتمان، لكن في الربع الرابع من عام 2024، أظهرت الوكالة الائتمانية أن متوسط القائمين على طلبات قروض السيارات الجديدة كانت درجاتهم الائتمانية 755 بنسبة فائدة 6.35٪ لفترة تمتد على 67.98 شهرا، بينما المتوسط لمشتري السيارات المستعملة كان 691 بنسبة فائدة 11.62٪ يتم سدادها على مدى 67.2 شهرا.

مقارنة بذلك، أظهرت بيانات مايو من myAutoloan.com أن متوسط معدلات الفائدة على قروض السيارات الجديدة والمستعملة تراوحت بين 18.93٪ و 19.18٪ للمقترضين الذين تتراوح درجاتهم بين 451 و 599، بينما حصل المقترضون بدرجة 750 أو أعلى على معدلات فائدة بمتوسط 11.38٪ و 11.63٪.

التفكير النهائي

شهد أبريل زيادة في عدد المقترضين الذين وجدوا أنفسهم مدينين بمبالغ أكبر من قيمة مركباتهم. تعكس هذه الزيادة الآثار السلبية للتوجه للاعتماد على القروض تحت شروط طويلة الأجل مع فوائد عالية، مما يزيد من فرص التخلف عن السداد. وقد خفضت اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC) أسعار الفائدة الأساسية في ديسمبر 2024، لكن الأسعار لا تزال مرتفعة، مما يدفع السائقين لدفع المزيد لقروض السيارات. لم تعلن اللجنة عن أي تخفيض آخر هذا الشهر، مما يعني أن الأسعار ستظل مرتفعة على الأرجح.

يمكن للسائقين الرد على هذه التحديات بمقارنة المعدلات مع عدة مقرضين أو انتظار انخفاض الأسعار في الأشهر القادمة قبل التقديم للحصول على قرض. في الأسبوع الماضي، قدم النائب بيل هويزنجا تشريعًا يسمح للمشترين بخصم فوائد قروض السيارات من ضرائبهم بقيمة تصل إلى 2500 درهم إذا كانت المركبة مجمعة محليًا. إذا تمت الموافقة، سيطبق هذا التشريع على المركبات المشتراة في عام 2025 أو بعده.